Los recientes episodios bancarios, en particular, en Estados Unidos, la quiebra de tres bancos regionales, así como la adquisición de Credit Suisse en Europa, han sembrado dudas sobre la solidez del sistema bancario.
Si bien el riesgo de contagio a los principales bancos estadounidenses, europeos y franceses es poco probable, se constata no obstante que los ratios de liquidez exigidos a las entidades no siempre bastan para evitar las grietas, especialmente en periodos difíciles.
¿Qué ocurre con la solidez de la banca francesa?
Históricamente, los bancos franceses han afrontado bastante bien las distintas crisis.
Durante la crisis financiera de 2008, los bancos franceses se vieron afectados por las consecuencias de la crisis de las hipotecas subprime en Estados Unidos, pero resistieron en conjunto mejor que algunas entidades de otros países. Ello se explica por una exposición limitada a los activos tóxicos, una normativa prudente y una intervención del Estado cuando fue necesaria.
Los bancos franceses mostraron asimismo cierta resiliencia durante la crisis sanitaria de 2020, gracias a sus sólidos fundamentales, a sus políticas de gestión de riesgos y a su capacidad de adaptarse con rapidez a las nuevas realidades económicas.
Las distintas normativas bancarias aplicables a los bancos franceses (Basilea, NIIF, IRRBB) permiten encuadrar y respaldar la solidez y la integridad de las entidades de crédito. Estas normativas evolucionan constantemente y son cada vez más exigentes. Basilea IV, cuya entrada en vigor está prevista para 2027, contempla la introducción del MREL y del TLAC para absorber las pérdidas, la revisión del enfoque IRB para evaluar la calidad de los prestatarios, el establecimiento de «floors» que limitan la bajada de los tipos variables, un nuevo enfoque SMA para medir los riesgos operacionales y la revisión del FRTB para regular los riesgos de mercado. Los bancos más expuestos a los préstamos a empresas y a los préstamos hipotecarios deberán además aumentar su capital.
Si observamos los principales ratios de solidez de los bancos :
Título :
Además de unos ratios sólidos, los bancos franceses resisten gracias a su modelo diversificado.
Los resultados trimestrales de BNP Paribas, Crédit Agricole y Société Générale superaron las expectativas en el primer trimestre de 2023, pese a un contexto marcado por las incertidumbres relativas a la inflación y a la subida de los tipos.
Aunque persisten las dificultades para la banca minorista en Francia, debido a la rápida subida de los tipos y al encarecimiento del coste de financiación, la banca de inversión ha sido el motor de crecimiento de los grupos bancarios franceses en el primer trimestre. En particular, las actividades de negociación de tipos, divisas y materias primas se han beneficiado de la volatilidad de los mercados para obtener resultados positivos.
